Konto w banku szwajcarskim może okazać się dobrym rozwiązaniem, jeśli planujesz ukierunkować działalność gospodarczą na południowo-zachodnią Europę albo wchodzisz w relacje gospodarcze z kontrahentami ze Szwajcarii. Wyjaśniamy, czy Polak może otworzyć konto w Szwajcarii i jak przebiega ten proces krok po kroku.
Czego dowiesz się z tego artykułu:
Założenie rachunku bankowego w Szwajcarii będzie Ci potrzebne, kiedy planujesz zmianę miejsca zamieszkania lub ekspansję zagraniczną. Przeczytaj nasz artykuł, z którego dowiesz się:
- Czy Polacy mogą otwierać rachunki bankowe w Szwajcarii na takich samych zasadach, jak szwajcarscy obywatele.
- Czego będziesz potrzebował do otwarcia konta w szwajcarskim banku.
- Jak wygląda otwieranie konta w Szwajcarii krok po kroku.
Czy Polacy mogą otworzyć konto bankowe w Szwajcarii?
Szwajcaria to kraj, który słynie z rozwiniętego systemu bankowego, a także starannie przestrzeganej tajemnicy bankowej. Nic więc dziwnego w tym, że osoby prowadzące działalność gospodarczą w poszukiwaniu bezpiecznej przystani dla swoich oszczędności szukają możliwości założenia rachunku bankowego właśnie w tym kraju.
Obywatele Unii Europejskiej mają pełną swobodę w otwieraniu rachunków bankowych w państwach członkowskich, co wynika wprost z przepisów dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r. w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego.
Zgodnie z art. 15 tego aktu prawnego, państwa członkowskie zapewniają, by konsumenci legalnie przebywający w Unii nie byli dyskryminowani przez instytucje kredytowe ze względu na obywatelstwo lub miejsce zamieszkania.
W przypadku osób fizyczny banki będą oczekiwały potwierdzenia legalności posiadanych środków. Konieczne jest wykazanie ich pochodzenia. Banki szwajcarskie weryfikują także osobę zakładającą rachunek oraz dane dotyczące prowadzonej przez nią działalności gospodarczej. Zasadniczo nie ma jednak żadnych przeciwwskazań, aby Polak otworzył w szwajcarskim banku konto prywatne lub firmowe.
Rodzaje kont w bankach szwajcarskich
Jeśli rozważasz otwarcie rachunku we frankach szwajcarskich, będziesz miał do dyspozycji kilka możliwości podobnych do tych, jakie oferują banki w Polsce:
- konto prywatne — w tym osobiste, oszczędnościowe lub wielowalutowe,
- konto firmowe — rachunki przeznaczone do obsługi transakcji związanych z działalnością gospodarczą.
Jakich dokumentów potrzebujesz, aby otworzyć konto bankowe w banku szwajcarskim?
Aby otworzyć rachunek bankowy jako obcokrajowiec, będziesz potrzebował zadbać o kilka formalności. Niekoniecznie jednak wymagana będzie osobista wizyta. Część banków (i znakomita większość fintechów) umożliwia sfinalizowanie całej procedury online.
Dowód tożsamości
Podstawowym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty lub paszport, przy czym paszport powinny przygotować przede wszystkim osoby, które nie posiadają obywatelstwa UE/EFTA. Polakowi wystarczy dowód osobisty. Jeśli rachunek bankowy jest zakładany przez internet, dodatkowo może pojawić się potrzeba weryfikacji dokumentu tożsamości, np. poprzez okazanie go rozmówcy w kamerze.
Potwierdzenie miejsca zamieszkania
Kolejną kwestią jest potwierdzenie miejsca stałego zamieszkania. Większość banków oczekuje minimum 3-miesięcznego pobytu, dlatego przedstawiane na tę okoliczność dokumenty nie powinny być starsze. W praktyce wystarczające będzie przedłożenie np. rachunku za media, umowy najmu mieszkania lub aktu notarialnego potwierdzającego nabycie nieruchomości. A co z kontem w Szwajcarii dla Polaka, który przeprowadził się za granicę miesiąc wcześniej? Wówczas banki żądają np. zaświadczenia od wynajmującego.
Procedura Know Your Customer — czyli skąd wzięły się pieniądze na rachunku?
Instytucje finansowe mają obowiązek weryfikować źródło pochodzenia Twojego majątku. Jest to związane w szerokim kontekście z procedurami przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz zwalczania terroryzmu, czyli AML/CFT. W szczególności banki mogą wymagać:
- umowy o pracę lub kontraktu zlecenia,
- zaświadczenia o prowadzeniu działalności gospodarczej (np. wyciągu z KRS),
- deklaracji podatkowej potwierdzającej wysokość dochodów oraz właściwość urzędu skarbowego,
- umowy darowizny, sprzedaży,
- postanowienia o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego aktu poświadczenia dziedziczenia.
Dostępnych opcji jest wiele, ale wszystko zależy od tego, z jakiego tytułu stałeś się właścicielem danych środków. Znaczenie ma to, czy są one związane z bieżącą działalnością zarobkową, czy może przesunięcie majątkowe wynika z jednej czynności prawnej, np. objęcia spadku.
Weryfikacja tożsamości następuje na etapie składania wniosku o założenie konta. W przypadku wizyty osobistej pracownik instytucji weryfikuje prawdziwość dokumentów. Dla wizyt online może pojawić się np. konieczność wysłania skanów lub podania kodu weryfikacyjnego SMS.
Dodatkowe formalności przy zakładaniu konta, z jakimi trzeba się liczyć
W zależności od wyniku oceny klienta bank może zażądać jeszcze innych dokumentów, aby potwierdzić wiarygodność danej osoby. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, kiedy wpłacana jest jednorazowo duża kwota, a źródło pochodzenia pieniędzy nie jest jednoznaczne. W takim przypadku instytucja finansowa może oczekiwać, że klient przedstawi np. swoją historię kredytową.
Trzeba pamiętać, że procedura KYC każdorazowo wygląda nieco inaczej. Aby uniknąć wątpliwości i niepotrzebnie nie przedłużać procedury, warto korzystać z usług kancelarii prawnej, która koordynuje cały proces.
Jak wygląda procedura otwarcia konta bankowego w szwajcarskich bankach?
Cały proces zakładania rachunku bankowego w Szwajcarii składa się z kilku kroków. Najczęściej wyglądają one następująco.
Pierwszym etapem powinno być przygotowanie wszystkich dokumentów. Ustal, czego dokładnie wymaga dana instytucja i jakie są warunki otwarcia rachunku bankowego dla osoby fizycznej (konsumenta) i firmy. Jeśli przynajmniej część dokumentacji da się wysłać online, będzie to znaczące ułatwienie.
W Szwajcarii sektor bankowy jest niezwykle mocno rozwinięty, dlatego możesz spotkać się zarówno z bankami międzynarodowymi, działającymi lokalnie (na podobieństwo polskich SKOK-ów), jak i usługami bankowości prywatnej.
Zwłaszcza ten ostatni obszar oferuje spersonalizowane podejście do potrzeb klienta, obejmują obok realizacji klasycznych czynności bankowych np. usługi doradztwa inwestycyjnego. Wybór banku ma kluczowe znaczenie dla wysokości opłat i standardu obsługi. Dodatkowo zwróć uwagę, czy konto w danej instytucji można otworzyć online. Przydatna może okazać się karta wielowalutowa, która umożliwia zapłatę w kilku innych walutach.
Po przygotowaniu dokumentów i wyborze banku, pora na wypełnienie wniosku. W zależności od instytucji możesz zetknąć się z:
- procedurą klasyczną — wówczas w banku trzeba pojawić się osobiście, ma to swoje zalety, kiedy chcesz upewnić się co do warunków usługi,
- procedurą online — zakładanie rachunku bankowego przez internet zwykle jest szybsze, mniej sformalizowane, z drugiej strony same usługi mogą być też prostsze.
Po pozytywnej ocenie wniosku instytucja finansowa otwiera rachunek bankowy. Klient otrzymuje dane do logowania i może korzystać z bankowości elektronicznej. Z reguły wydawana jest także karta debetowa, jako instrument płatniczy pozwalający na wygodne zarządzanie środkami.
Czy musisz wpłacać depozyt, otwierając konto bankowe w Szwajcarii?
Wiele banków będzie oczekiwało, że wraz z założeniem rachunku płatniczego, wpłacisz na niego środki. Zwykle minimalny depozyt nie jest wysoki i waha się od kilkuset do maksymalnie 2-3 tysięcy franków szwajcarskich. W ten sposób instytucja finansowa dodatkowo weryfikuje rzetelność klienta.
Jeśli chcesz całkowicie uniknąć depozytu, sprawdź ofertę NeoBanków. Pojawia się ich coraz więcej. Wśród przedstawicieli czołówki można wymienić m.in. Yuh, NeonBank, Alpian Bank, czy Radicant. Każdy z nich oferuje nieco inne warunki współpracy.
Jakie są koszty prowadzenia konta w Szwajcarii?
Bieżące koszty utrzymania rachunku płatniczego wynoszą około 120-150 CHF kwartalnie. Wiele zależy od rodzaju konta i cennika banku. Zwykle droższe usługi są też bardziej kompleksowe i lepiej dopasowane do potrzeb biznesowych.
Konto w Szwajcarii — co możemy dla Ciebie zrobić?
Planujesz przeprowadzić się do Szwajcarii lub rozwijasz tam swoją firmę i potrzebujesz konta w lokalnym banku? Możemy Ci w tym pomóc! Zespół Kancelarii Oniszczuk & Associates od niemal 20 lat wspiera przedsiębiorców w zakładaniu spółek za granicą i zajmuje się ich bieżącą obsługą. Specjalnie dla Ciebie:
- przeprowadzimy analizę Twoich potrzeb związanych z usługami finansowymi,
- znajdziemy bank, który odpowiada Twoim oczekiwaniom zarówno jeśli chodzi o zakres usług, jak i koszty,
- ułatwimy zebranie niezbędnej dokumentacji,
- przeprowadzimy proces zakładania rachunku bankowego.
