Zakładanie konta zagranicznego
Kancelaria Oniszczuk & Associates stale współpracuje z szeregiem prestiżowych zagranicznych banków oraz instytucji finansowych w różnych państwach, co pozwala na zaoferowanie klientom kancelarii uproszczonego i ułatwionego dostępu do pełnego zakresu usług tych podmiotów, w tym bezpieczne konta dla spółek zagranicznych klientów i obywateli Polski. Pomożemy wybrać i otworzyć zagraniczne konto bankowe, kierując się oczekiwaniami klienta i jego potrzebami biznesowymi.
CHCESZ UZYSKAĆ NIEODPŁATNĄ PORADĘ DOTYCZĄCĄ TEGO TEMATU?
Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji z jednym z naszych specjalistów i dowiedz się więcej.
Konto zagraniczne – dlaczego warto?
Kancelaria prawna Oniszczuk & Associates pomaga w zakładaniu zagranicznych rachunków bankowych dla podmiotów gospodarczych oraz osób fizycznych. Konto w banku zagranicznym to sposób na uporządkowanie finansów swojej firmy, jeśli prowadzi ona działalność za granicą.
Zagraniczne konto bankowe pozwala na:
- Rozliczanie się z kontrahentami w lokalnej walucie,
- Skuteczną ochronę kapitału
- Gwarancję wypłacalności,
- Dostęp do nowych okazji inwestycyjnych
Nie należy utożsamiać otwarcia podstawowego rachunku płatniczego (PRP) z pełnowymiarowym kontem zagranicznym. PRP nakłada daleko idące ograniczenia na dostęp do usług bankowych, podczas gdy zagraniczne konto bankowe jest klasycznym rachunkiem płatniczym, porównywalnym np. z rachunkiem firmowym w polskim banku. Podstawowe konto bankowe można otworzyć bezpośrednio w oddziale, przez stronę internetową lub korzystając z aplikacji mobilnej.
Jak założyć konto w zagranicznym banku?
Na pytanie, czy Polak może mieć konto za granicą trzeba odpowiedzieć twierdząco. Procedura otworzenie rachunku bankowego w zagranicznym banku w każdej instytucji wygląda jednak inaczej. Na sytuację taką nakładają się przepisy wewnętrzne danej placówki bankowej jak i regulacje prawne konkretnego państwa.
Trzeba pamiętać, że w związku z wejściem w życie przepisów dotyczących AML możliwość założenia konta za granicą nie jest już takie proste, jak wcześniej. Podmioty posiadające licencję bankową mają obowiązek stosowania procedur Know Your Customer w celu rozpoznania ryzyka współpracy z danym klientem. Nieco mniej sformalizowane procedury, a także możliwość otwarcia i prowadzenia rachunku online zapewniają takie instytucje płatnicze, jak np. Revolut, N26, czy Monzo. Posiadają one licencję Europejskiego Banku Centralnego i podlegają nadzorowi lokalnych władz.
W przeważającej mierze banki wymagają jednej wizyty beneficjenta rzeczywistego rachunku w swoim oddziale w celu przeprowadzenia krótkiego wywiadu dotyczącego strategii biznesowej firmy oraz złożenia wzoru odręcznego podpisu. Podstawowe formalności, aby zagraniczne konto bankowe mogło zostać utworzone, polegają na:
- wypełnieniu formularzy danego banku, gdzie umieszcza się najważniejsze dane dotyczące podmiotu gospodarczego, beneficjenta rzeczywistego, przyczyn chęci otworzenia rachunku w danej placówce i kraju, powiązania firmy z państwem, będącym siedzibą banku itp.;
- przejścia tzw. procedury „due diligence”.
Due diligence to poddanie podmiotu gospodarczego oraz/lub osoby fizycznej wyczerpującej, wielopłaszczyznowej analizie pod względem kondycji handlowej, finansowej, prawnej i podatkowej. Bank może nas poprosić zarówno o notarialnie poświadczenie dokumentu tożsamości i wzoru popisu, wyciąg z prywatnego konta bankowego, kopie paszportu, list referencyjny z banku rezydencji albo podpisane przez osobę piastującą zawód zaufania publicznego, zaświadczenie o miejscu zamieszkania w kraju, w którym chcemy otworzyć konto bankowe – takim zaświadczeniem może być przetłumaczony przysięgle rachunek za media stacjonarne, tj. gaz, woda, prąd, na którym widnieje nasze imię i nazwisko oraz adres zamieszkania.
Procedura zakładająca konto w zagranicznym banku zazwyczaj wymaga również udowodnienia powiązania działalności podmiotu gospodarczego z krajem siedziby banku. Chodzi tu o wykazanie takich powiązań jak: zatrudnienie pracowników, będących obywatelem danego kraju, posiadanie w danym państwie kontrahentów biznesowych, dystrybucja swoich towarów w tym kraju itp. Wymogi uwierzytelniające jednak na tyle różnią się w każdym banku i kraju od siebie, że najkorzystniej jest skonsultować się telefonicznie albo mailowo z interesującym nas oddziałem banku, by uzyskać najbardziej aktualne i rzetelne informacje na temat funkcjonującej procedury.
Najlepiej otworzyć rachunek bankowy w kraju prowadzenia działalności gospodarczej. Dla małej firmy optymalnym rozwiązaniem może być podstawowy rachunek bankowy dla przedsiębiorcy. Większe firmy powinny rozważyć skorzystanie z bezpiecznych kont zagranicznych typu Premium, które oferują różnego rodzaju ułatwienia, czy wsparcie inwestycyjne.
dOŁĄCZ DO GRONA ZAUFANYCH KLIENTÓW
Jak założyć konto w zagranicznym banku przez Internet?
Pomimo częstego wymogu wizyty beneficjenta rzeczywistego w oddziale banku podczas procedury zakładania rachunku bankowego, konto zagraniczne przez Internet nie jest niemożliwe. Część instytucji bankowych daje możliwość rozpoczęcia procedury założenia rachunku na odległość, czyli online. W takiej sytuacji wszelkie dokumenty przesyła się w formie skanów, zazwyczaj wymagany jest też notarialnie poświadczony wzór podpisu wraz z apostille albo rozmowa telefoniczna bądź wideokonferencja.
Ciekawym rozwiązaniem są również ostatnio bardzo popularne portfele elektroniczne, tj. systemy płatności typu EMI. Utworzenie takiego konta jest dużo prostsze, szybsze i zawsze odbywa się online. Obecnie coraz więcej operatorów portfeli elektronicznych umożliwia nie tylko przelewy internetowe, ale wydaje także swoje karty płatnicze, co okazuje się niezwykle przydatne na co dzień. Będzie to łatwiejsze do zastosowania rozwiązanie niż zakładanie konta bankowego.
Zakładając konto bankowe przez Internet, należy wziąć pod uwagę warunki prowadzenia konta, związane z tym opłaty, możliwość realizacji płatności w różnych walutach. Jeśli decydujesz się na bankowość internetową, ustalimy, czy i na jakich warunkach otrzymasz kartę płatniczą.
Międzynarodowe konto bankowe. Jak możemy Ci pomóc?
Kancelaria Oniszczuk & Associates zapewnia kompleksowe wsparcie w zakresie doradztwa dotyczącego usług bankowych. Nasi specjaliści:
- zapewnią pomoc w rozmowach z bankiem,
- doradzą, gdzie najlepiej założyć konto zagraniczne online lub tradycyjnie,
- pomogą w przygotowaniu wniosku online oraz skompletowaniu dokumentacji.
Oferujemy produkty takich instytucji jak między innymi:
